Czym jest kredyt hipoteczny?

Materiał informacyjny
Najczęściej wybieraną opcją podczas zaciągania kredytu na dom czy mieszkanie jest kredyt hipoteczny. Hipoteka stanowi sposób zabezpieczenia kredytu w nieruchomości, innymi słowy w przypadku zaprzestania spłacania rat kredytu bank może przejąć dom czy mieszkanie w celu odzyskania należności. Kredyt tego typu jest zazwyczaj długoterminowy, trwa nawet do 35 lat, co sprowadza się do niższych rat. To bardzo wygodne rozwiązanie, gdyż spłacanie mniejszych miesięcznych kwot nie obciąża mocno domowego budżetu. Ten rodzaj pożyczki określa się jako celowy – przykładowo zaciągając go na zakup działki pod zabudowę, możemy przeznaczyć otrzymane pieniądze właśnie na ten cel.

Kredyt hipoteczny, co i jak?

Jeśli poszukujesz kredytu na zakup mieszkania czy domu pamiętaj, żeby dokładnie zapoznać się z jego kosztami i warunkami. Stopa oprocentowania to tylko jeden z czynników wpływających na jego ostateczną cenę, dochodzą jeszcze takie jak prowizja banku czy nawet obowiązkowe ubezpieczenie. Dlatego też najlepszym sposobem na obliczenie i porównanie kredytów jest RRSO – rzeczywista roczna stopa oprocentowania. Zawiera się w niej wszystkie koszty i opłaty, które trzeba spłacić zaciągając kredyt.

Decydując się na zaciągnięcie pożyczki, musisz pamiętać, że zostanie sprawdzona twoja zdolność kredytowa, którą możesz obliczyć wstępnie samemu za pomocą strony internetowej: https://mfinanse.pl/oferta-indywidualna/kredyt-hipoteczny/. Pamiętaj jednak, że każdy kredytobiorca jest traktowany indywidualnie i powinieneś skontaktować się również z pracownikiem banku lub doradztwa finansowego.

Wkład własny kredytu hipotecznego i wskaźnik LTV

Kiedy rozglądasz się za kredytem hipotecznym, sprawdzasz i porównujesz RRSO różnych ofert oraz banków, nie zapominaj o kolejnej bardzo istotnej rzeczy: wkładzie własnym. Banki wymagają od kredytobiorcy posiadania wkładu własnego na poziomie przynajmniej 20% wartości nieruchomości, w uzasadnionych przypadkach minimalny wkład własny jest obniżony do poziomu 10% wartości celu kredytu. Bezpośrednio wiąże się to ze wskaźnikiem LTV, czyli Loan to Value. Można go obliczyć samodzielnie w domu, korzystając z prostego wzoru (wysokość udzielonego kredytu/wartość nieruchomości x 100%), czyli np. dla kredytu 150 tysięcy na mieszkanie o wartości 200 tysięcy złotych wskaźnik LTV będzie równy 75%. Im wyższy wskaźnik LTV, tym wyższe ryzyko udzielenia kredytu dla banku, stąd konieczność wkładu własnego. Na szczęście formę wkładu własnego własny może przyjąć np. działka, na której chcesz wybudować dom czy inna nieruchomość, która posłuży jako zabezpieczenie kredytu.

Im niższy wskaźnik LTV, tym niższa rata kredytu, więc warto zadbać o to, by wkład własny był jak najwyższy. Dzięki obniżeniu jego wartości zyskujesz wiarygodność dla banku, więc dostaniesz ofertę z niższą marżą niż w przypadku wysokiego LTV. Jeśli po dokonaniu wszystkich obliczeń twój wskaźnik LTV wynosi np. 86%, wówczas bank poprosi Cię o wykupienie dodatkowego ubezpieczenia lub dołączenie większego wkładu własnego, w postaci np. innej nieruchomości lub działki.
Jeżeli masz dodatkowe pytania związane z kredytem hipotecznym, zachęcamy do skorzystania z usług ekspertów od mFinanse którzy w prosty sposób przedstawią ci wybrane zagadnienia kredytowe.

Dodaj ogłoszenie

Wykryliśmy, że nadal blokujesz reklamy...

To dzięki reklamom możemy dostarczyć dla Ciebie wartościowe informacje. Jeśli cenisz naszą pracę, prosimy, odblokuj reklamy na naszej stronie.

Dziękujemy za Twoje wsparcie!

Jasne, chcę odblokować
Przycisk nie działa ?
1.
W prawym górnym rogu przegladarki znajdź i kliknij ikonkę AdBlock. Z otwartego menu wybierz opcję "Wstrzymaj blokowanie na stronach w tej domenie".
krok 1
2.
Pojawi się okienko AdBlock. Przesuń suwak maksymalnie w prawą stronę, a nastepnie kliknij "Wyklucz".
krok 2
3.
Gotowe! Zielona ikonka informuje, że reklamy na stronie zostały odblokowane.
krok 3