Oszczędzamy na emeryturę. To warto przeczytać!

W jaki sposób bezpiecznie powiększyć swoją emeryturę?
Tomasz Nowicki: Możliwości jest naprawdę wiele, od zwykłej lokaty bankowej, po złożone programy oszczędnościowe dające szerokie możliwości inwestycyjne. Ich dobór zależy od naszych oczekiwań.

Na co przede wszystkim zwrócić uwagę wybierając program oszczędnościowy dla siebie?
Tomasz Nowicki: Sprawdźmy przede wszystkim, czy instytucja, której chcemy powierzyć nasze oszczędności ma gwarancję Bankowego Funduszu Gwarancyjnego lub Ubezpieczeniowego Funduszu Gwarancyjnego. Kolejna sprawa to opłaty związane z inwestycją oraz okres, na który zawierana jest umowa. Przed jej podpisaniem zapoznajmy się dokładnie z jej ogólnymi warunkami, pozwoli to uniknąć nieporozumień w przyszłości.

Jakie rozwiązanie jest lepsze, jednorazowa wpłata większej gotówki czy systematyczne wpłaty o małym nominale?
Tomasz Nowicki: W przypadku jednorazowej wpłaty dużej kwoty pieniędzy ryzyko inwestycji jest wysokie. Przy wpłatach systematycznych zebrany kapitał rośnie wolniej, ale ryzyko z inwestycji jest dużo niższe, bo inwestujemy mniejsze sumy pieniędzy i rozkładamy to w czasie. Ze względu na wahania rynków finansowych, obecnie bezpieczniej jest inwestować systematycznie.

Jestem bardzo ostrożną osobą. Czy są jakieś rozwiązania gwarantujące, że na pewno nie stracę zainwestowanego kapitału?
Tomasz Nowicki: Idealnym rozwiązaniem będzie lokata strukturyzowana ze 100. procentową gwarancją ochrony kapitału. Pozwala ona w prosty sposób cieszyć się zyskiem, bardzo często wyższym niż na lokacie bankowej. Na rynku dostępnych jest wiele rozwiązań tego typu. Od niedawna są również rozwiązania pozwalające inwestować systematycznie przy jednoczesnej gwarancji ochrony kapitału. W celu wybrania najlepszej opcji proponuję kontakt z doradcą finansowym.

Jaką kwotę powinienem odkładać, żeby za 20 lat spokojnie myśleć o emeryturze?
Tomasz Nowicki: Ogólnie przyjęto, że powinniśmy co miesiąc odkładać 10 procent swoich zarobków. Im więcej odkładamy, tym większą kwotę finalnie uda nam się uzbierać. Minimalna kwota na start to już 100 zł miesięcznie.

Chciałabym oszczędzać, ale się na tym nie znam i nie mam czasu, by śledzić co się dzieje w finansach. Jest na to jakaś rada?
Tomasz Nowicki: Rozwiązania są dwa. Albo znajdzie pani firmę, która po wybraniu planu inwestycyjnego zapewni też jego należyte serwisowanie, albo też wybierze pani rozwiązanie bezobsługowe, nie wymagające od klienta jakiejkolwiek wiedzy inwestycyjnej, oparte o pani konkretne dane - na przykład wiek przejścia na emeryturę, oczekiwany zysk itp.

Oferowano mi ostatnio program łączący ubezpieczenie na życie z możliwością przekazania połowy wpłacanych składek na inwestycję na emeryturę. Czy takie rozwiązanie jest korzystne?
Tomasz Nowicki: W przypadku programów łączących ubezpieczenie na życie z klasycznym programem oszczędnościowym dochodzi do konfliktu interesów. Nie dostajemy ani dobrego ubezpieczenia, ani solidnego planu inwestycyjnego. Optymalnym rozwiązaniem byłoby wykupienie osobno ubezpieczenia oraz planu oszczędnościowego. Klienci, których budżet domowy nie udźwignie dwóch obciążeń powinni jednak przyjrzeć się bliżej tego typu rozwiązaniom i wybrać to, które zaspokoi ich oczekiwania.

Mam 25 lat. Jaką kwotę powinnam zainwestować miesięcznie, by w wieku emerytalnym móc sobie dokładać do budżetu jakąś znaczną sumę?
Tomasz Nowicki: Jeśli w wieku 25 lat zaczniemy odkładać 100 zł miesięcznie i będziemy to robić przez 40 lat, pozwoli to nam według orientacyjnych obliczeń - biorąc pod uwagę zysk na poziomie 6 procent rocznie - na podwyższenie naszej przyszłej emerytury aż o 2 tys. zł miesięcznie.

Obecnie wiele słyszy się o kryzysie, czy to nie zły moment na oszczędzanie?
Tomasz Nowicki: Nie ma złych momentów na rozpoczęcie budowania oszczędności. Każda sytuacja rynkowa stwarza szanse na pomnażanie kapitału. Obecne plany regularnego oszczędzania pozwalają każdemu dopasować plan działania do indywidualnych preferencji i cieszyć się zyskiem bez względu na aktualną koniunkturę. Nie zapominajmy też o tym, że w czasie kryzysu występują najlepsze okazje inwestycyjne.

STRONA GŁÓWNA GŁOSU WIELKOPOLSKIEGO

Chcesz skontaktować się z autorem informacji? [email protected]