Wybieramy dogodną formę oszczędzania

Jakie formy oszczędzania dostępne są obecnie na rynku w Polsce?
- Z najbardziej znanych wymienić należy lokaty bankowe, poliso-lokaty, Obligacje Skarbu Państwa, fundusze inwestycyjne oraz polisy oparte o ubezpieczeniowe fundusze kapitałowe.

Jak wybrać najlepszy dla nas sposób lokowania?
- Podstawowe kryteria, które musimy sobie założyć przy wyborze konkretnego produktu to: czas trwania naszej inwestycji, oczekiwany zysk oraz tolerancja na ryzyko związane z możliwością straty kapitału.

Kto powinien zainteresować się lokatą bankową i czym się ona różni od poliso-lokaty?
- Lokata bankowa to dobre rozwiązanie dla osób chcących oszczędzać w krótkim czasie, oraz dla tych, które zadowoli zysk na poziomie około 4 proc. w skali roku. Poliso-lokata ma formę ubezpieczenia na życie połączonego z lokatą, tak by ominąć podatek Belki od zysków kapitałowych. Niestety, w odróżnieniu od lokaty bankowej nie podlega Bankowemu Funduszowi Gwarancyjnemu i w razie kłopotów z wypłacalnością odzyskamy tylko połowę zainwestowanego kapitału, nie więcej niż 30 tys. euro.

W jaki sposób zyskać jak najwięcej?
- Osoby dla których zysk z lokaty lub poliso-lokaty jest niewystarczający powinny zainteresować się lokowaniem w fundusze inwestycyjne. Przy odpowiednim zarządzaniu i podziale swojego portfela inwestycyjnego, uśredniony zysk roczny możliwy jest na poziomie 8 do 12 proc.

Jaka jest różnica pomiędzy zakupem pojedynczych funduszy za pośrednictwem na przykład banku, a produktami opartymi o ubezpieczeniowe fundusze kapitałowe?
- Korzyścią inwestowania w produkty oparte o ubezpieczeniowe fundusze kapitałowe jest fakt, że od razu dają nam one dostęp do kilkudziesięciu funduszy inwestycyjnych o zróżnicowanym profilu ryzyka i zysku. Pomiędzy nimi możemy w czasie trwania naszej inwestycji dowolnie przerzucać swoje pieniądze, bez konieczności płacenia za każdym razem podatku Belki. W ten sposób możemy stworzyć dopasowany do swoich potrzeb portfel inwestycyjny, który będzie dokładnym odzwierciedleniem tego jakiego zysku się spodziewamy i jakie ryzyko jesteśmy w stanie ponieść. Produkty te zobowiązują jednak klienta do systematycznego oszczędzania przez minimum 5 lat.

Co zrobić, gdy chcemy inwestować, jednak nie mamy czasu i wiedzy na temat tego jakie rozwiązanie będzie dla nas najkorzystniejsze?
- Polecam kontakt ze specjalistą, który po przeanalizowaniu sytuacji finansowej danego gospodarstwa domowego oraz zapoznaniu się z oczekiwaniami dopasuje najlepsze rozwiązanie.

Dlaczego oszczędzać powinno się zacząć już w młodym wieku, kiedy to wydatki są spore, a zarobki niezbyt wysokie?
- Przy założeniu, że chcemy oszczędzać do 50. roku życia, 20-latek odkładający przez 30 lat 200 zł miesięcznie, przy dobraniu odpowiedniej formy oszczędzania jest w stanie zgromadzić około 400-500 tys. zł. Gdy zacznie oszczędzać w wieku lat 30, to przez pozostałe do pięćdziesiątki 20 lat uzbiera około 150 tys. zł.

Jakie korzyści oprócz pomnożonego kapitału daje nam systematyczne oszczędzanie?
- Dzięki niemu możemy sukcesywnie odkładać niewielkie kwoty, które nie stanowią zbyt dużego uszczerbku na domowym budżecie, a z perspektywy czasu pozwolą cieszyć się niemałym zyskiem. W krajach zachodnich osoby poważnie myślące o swojej przyszłości odkładają co miesiąc minimum 10 proc. swojego wynagrodzenia. Kolejną zaletą jest obniżenie ryzyka naszej inwestycji poprzez rozciągnięcie jej w czasie i systematyczne wchodzenie w rynek drobnymi sumami pieniędzy.

Czy w obecnej, momentami niepewnej, sytuacji na rynkach światowych warto oszczędzać i inwestować swój kapitał?
- Oczywiście, że tak. Każda sytuacja rynkowa stwarza warunki do potencjalnego zysku. Trzeba tylko odpowiednio dobrać instrumenty finansowe.

Więcej informacji pod numerem telefonu 660 688 629

STRONA GŁÓWNA GŁOSU WIELKOPOLSKIEGO

Najnowsze informacje z Wielkopolski wprost na Twoją skrzynkę - zapisz się do newslettera