Jak przeżyć z drożejącym frankiem i nie zwariować

Za franka szwajcarskiego płacono już 3,52 zł. Później nieco staniał, jednak średni kurs podawany przez NBP wyniósł 3,48 zł.

Sytuację częściowo chce ratować rząd, wprowadzając ustawą regulacje dotyczące spłaty kredytów we frankach. Projekty PO i PSL łączy zapis pozwalający kredytobiorcom na spłatę rat bezpośrednio w walucie, w której został zaciągnięty kredyt, co eliminuje koszty w postaci spreadów. Proponowane przez PSL rozwiązania przewidują także, że banki nie będą mogły nakładać na klientów dodatkowych kosztów.

Czytaj także:
Frank szwajcarski: Jeszcze nigdy nie był tak drogi!
Frank drożeje, rosną raty kredytów walutowych

Tymczasem dla posiadaczy kredytów walutowych wyższe raty mogą być poważnym problemem. Można jednak przynajmniej spróbować go złagodzić. I przeczekać. Jak pokazuje doświadczenie, po gwałtownych wzrostach waluty tanieją. Dodatkowo dobrą wiadomością jest i to, że szwajcarski bank centralny nie podniósł jak dotąd stóp procentowych i nic nie wskazuje na to, by miał taki zamiar.

1. Nie panikuj. Poczekaj ze zmianą waluty

Frank nie będzie rósł w nieskończoność. Jeśli przewalu-tujesz teraz kredyt na 200 tysięcy zaciągnięty w 2008 roku, kiedy frank był po 2 zł do spłacenia będziesz miał prawie dwa razy tyle. Dziś 100 tys. franków to 350 tys. zł.

2. Porównaj raty

Porównaj ratę swojego kredytu z ratą w kredycie złotowym. Najprawdopodobniej okaże si, że mimo faktu, iż nasza rata wzrosła, to cały czas jest ona mniejsza niż w przypadku kredytu w złotówkach. - Dla przykładu, rata kredytu o wartości 200 tys. zł, zaciągniętego we frankach szwajcarskich na 30 lat wynosi obecnie ok. 1052 zł. Rata takiego samego kredytu złotowego wyniosłaby 1220 zł. Wniosek nasuwa sie sam: raty kredytów we frankach szwajcarskich wciąż są niższe niż kredytów złotowych - twierdzi Robert Zawal, doradca finansowy z firmy Aspiro.

3. Negocjuj z bankiem

- Często zapominamy o tym, że rynek bankowy w Polsce jest bardzo konkurencyjny i traktujemy podpisaną przez nas umowę jako ostateczną, podczas gdy warunki cenowe na rynku mogły się bardzo zmienić. Niekiedy aby uzyskać obniżkę oprocentowania, wystarczy złożyć w swoim banku pismo z takim wnioskiem - doradza Robert Zawal.

4. Uzbrój się w argumenty

Obniżenie oprocentowania można uzyskać oferując bankowi dodatkowe zabezpieczenia lub korzystając z innych jego produktów. Jeśli możesz zabezpieczyć kredyt dodatkową nieruchomością (np. działką czy domkien letniskowym) zaproponuj to, a Twoje szanse na niższe oprocentowanie wzrosną.

5. Stwórz rezerwę na ratę

Np. na koncie oszczędnościowym stwórz niewielką rezerwę na różnice kursowe. Gdy rata wzrośnie różnicę w stosunku do zakładanego, przewidzianego w domowym budżecie poziomu pokryjesz z tych pieniędzy. Gdy rata spadnie - odłożysz je znów do rezerwy.

6. Powalcz ze spreadem, spłacaj w walucie

Kredyt walutowy możesz spłacać we frankach kupionych w kantorze. Jeśli spread w banku jest wysoki (rekordziści doliczają nawet ponad 10 proc.). Wczoraj klient Getin Banku na każdym spłacanym franku zaoszczędziłby 10 gr. Przy racie rzędu 500 franków to co miesiąc dodatkowe 50 zł w kieszeni.

- Banki traktują wpływy z wymiany walut jako istotne źródło dodatkowych przychodów - komentuje Michał Kisiel, analityk Open Finance. - Kredytobiorcy mogą wziąć sprawy we własne ręce i spłacać kredyty bezpośrednio w walucie. Banki, windując spready, słusznie liczą na inercję części klienteli - dodaje.

7. Skorzystaj z wakacji kredytowych

Jeśli bank zagwarantował ci w zawartej umowie możliwość korzystania z wakacji kredytowych (na ogół daje taką możliwość raz w roku) możesz z nich skorzystać, gdy musisz ponieść dodatkowe wydatki lub po to, by stworzyć rezerwę na zmianę kursów.

8. Negocjuj częściowe zawieszenie raty

Jeśli od kilku lat obsługujesz kredyt regularnie, a sytuacja jest naprawdę trudna spróbuj wynegocjować z bankiem okresowe zawieszenie spłaty kapitału. Jeśli bank się zgodzi przez kilka miesięcy będziesz płacił tylko odsetki. Po tym czasie raty kapitałowe będą wyższe, ale jeśli kurs franka spadnie łatwiej dasz sobie z nimi radę.

9. Negocjuj wydłużenie czasu spłaty kredytu

Tę możliwość mają zwłaszcza ci, którzy spłacają kredyty dłużej. Przedłużenie czasu spłaty o kilka lat może istotnie obniżyć ratę . Trzeba jednak pamiętać, że w takiej sytuacji bank ponownie sprawdzi naszą zdolność kredytową. Może także zażądać dodatkowych zabezpieczeń - oprócz nieruchomości można wtedy mu zaproponować na przykład żyrantów.