Dwa lata najniższych stóp procentowych w historii

Bartosz Turek
Bartosz Turek, analityk
Bartosz Turek, analityk Open Finance
7,6 mld zł rocznie – tyle Polacy oszczędzają na kredytach hipotecznych dzięki rekordowo niskim stopom procentowym. Z drugiej strony deponenci mogą liczyć jedynie na rachityczne oprocentowanie lokat. Gdyby stopy procentowe były na poziomie z 2012 roku wszyscy posiadacze lokat zarabialiby znacznie więcej – nawet o 8 mld zł rocznie

Do ostatniej decyzji Rady Polityki Pieniężnej o zmianie poziomu stóp procentowych doszło dwa lata temu. To dzięki tej decyzji podstawowa stopa procentowa zmalała do 1,5% i wyznaczyła tym samym historyczne minimum. To także dzięki tej decyzji posiadacze kredytów cieszyć się dziś mogą relatywnie tanim długiem. Z drugiej strony posiadacze lokat mają nie najlepsze nastroje patrząc jak powoli banki dopisują odsetki do zdeponowanych w ich skarbcach pieniędzy.

Oszczędny kredyt

Spójrzmy na przykład przeciętnego kredytobiorcy. Zadłużony na 200 tys. zł i 30 lat miał w 2012 roku ratę na poziomie około 1350 zł miesięcznie. Średnia marża kredytu udzielonego w czerwcu 2012 roku wynosiła bowiem 1,99 proc. Po spadkach stóp procentowych oprocentowanie tego długu zmalało z ponad 7,1 do około 3,7 proc. obecnie. Skutek? Ten sam kredytobiorca cieszy się dziś ratą na poziomie niewiele ponad 920 zł miesięcznie.

Spójrzmy na problem także bardziej globalnie. W styczniu br. Polacy byli zadłużeni tytułem kredytów hipotecznych na kwotę 234,5 mld zł. Łączne odsetki od tej kwoty można oszacować dzięki danym NBP na 8,6 mld zł rocznie, czyli prawie 720 mln zł miesięcznie. Kwota ta napęczniałaby do 16,2 mld zł rocznie i prawie 1,4 mld zł miesięcznie, gdyby stopy procentowe były na poziomie z połowy 2012 roku.

Przykład ten powinien być bardzo wyraźnym ostrzeżeniem dla kredytobiorców, którzy dziś cieszą się niskimi ratami, ale powinni mieć świadomość, że raty w końcu wzrosną. Prezes NBP otwarcie przyznaje, że jego zdaniem w 2018 roku możemy już przestać cieszyć się najtańszymi długiem w historii. Co więcej, pojawiają się też prognozy sugerujące, że do podwyżek dojść może wcześniej. Jeśli więc ktoś zadłużył się dziś na 200 tys. zł na 30 lat z oprocentowaniem na poziomie 4,44 proc. (średnia dla nowych kredytów wg. NBP) cieszy się ratą na poziomie 1000 zł miesięcznie. Musi jednak mieć świadomość, że w mało prawdopodobnym dziś scenariuszu, powrót stóp procentowych do poziomu z połowy 2012 roku może oznaczać podwyżkę miesięcznie raty o ponad 40 proc.

… i rachityczny procent z lokaty

Spójrzmy też na drugą stronę medalu. Deponent, który zaniósł pieniądze do banku na roczną lokatę w połowie 2012 roku mógł liczyć na oprocentowanie na poziomie 4,94 proc. (dane NBP). Po uwzględnieniu podatku oznacza to roczny zysk na lokacie na poziomie 40 zł za każdy odłożony tysiąc. Dziś sytuacja jest już znacznie gorsza. Roczna lokata założona w styczniu br. pozwoliła zarobić jedynie 1,65% i to przed opodatkowaniem. Oznacza to zysk „na rękę” na poziomie niewiele ponad 13 zł rocznie.
Znowu spójrzmy na problem globalnie. Polacy trzymają na lokatach prawie 300 mld zł. Przy obecnym oprocentowaniu mogą więc zarabiać na tym kapitale około 4 mld zł netto rocznie, czyli 334 mln zł miesięcznie. Podwyżka stóp procentowych do poziomu z połowy 2012 roku mogłaby oznaczać trzykrotnie wyższe zyski z lokat. Trzeba mieć jednak świadomość, że nikt nie spodziewa się dziś gwałtownych podwyżek stóp procentowych, a to oznacza, że jeszcze przez pewien czas zyski z lokat będą niskie często nie rekompensując nawet wzrostu ogólnego poziomu cen (inflacji).

Koronawirusowe absurdy. #ZROZUM

Wideo

Materiał oryginalny: Dwa lata najniższych stóp procentowych w historii - Strefa Biznesu

Komentarze 1

Komentowanie artykułów jest możliwe wyłącznie dla zalogowanych Użytkowników. Cenimy wolność słowa i nieskrępowane dyskusje, ale serdecznie prosimy o przestrzeganie kultury osobistej, dobrych obyczajów i reguł prawa. Wszelkie wpisy, które nie są zgodne ze standardami, proszę zgłaszać do moderacji. Zaloguj się lub załóż konto

Nie hejtuj, pisz kulturalne i zgodne z prawem komentarze! Jeśli widzisz niestosowny wpis - kliknij „zgłoś nadużycie”.

Podaj powód zgłoszenia

D
Dawid

Baardzo duża oszczęność na tych stopach, tylko ciekawe o ile więcej zarobili niż we wcześniejszym okresie na prowizjach i ubezpieczeniach. Ja z takich powodów wolę przejrzeć oferty w serwisach się tym zajmujących. Pod innym artykułem widziałem taki, że ktoś polecał. Hipoteki.net zdaje się, baza wiedzy imponująco wygląda, także chyba się nie rozczaruję.

Dodaj ogłoszenie

Wykryliśmy, że nadal blokujesz reklamy...

To dzięki reklamom możemy dostarczyć dla Ciebie wartościowe informacje. Jeśli cenisz naszą pracę, prosimy, odblokuj reklamy na naszej stronie.

Dziękujemy za Twoje wsparcie!

Jasne, chcę odblokować
Przycisk nie działa ?
1.
W prawym górnym rogu przegladarki znajdź i kliknij ikonkę AdBlock. Z otwartego menu wybierz opcję "Wstrzymaj blokowanie na stronach w tej domenie".
krok 1
2.
Pojawi się okienko AdBlock. Przesuń suwak maksymalnie w prawą stronę, a nastepnie kliknij "Wyklucz".
krok 2
3.
Gotowe! Zielona ikonka informuje, że reklamy na stronie zostały odblokowane.
krok 3