Jakie źródło dochodu sprawia, że łatwiej jest dostać pożyczkę?

Szukając pracy, zwracamy uwagę nie tylko na wysokość zarobków, czy zajmowane stanowisko, ale także na formę zatrudnienia. Doskonale zdajemy sobie sprawę z tego, że każdy rodzaj umowy niesie za sobą pewne korzyści, a także pewne ograniczenia. Niektórzy z nas świetnie odnajdują się w pracy na etacie, przy którym przeważnie zawierana jest umowa o pracę. Młode osoby, czy wolni strzelcy preferują umowy cywilno-prawne, a także prowadzenie własnej działalności gospodarczej, czy umowę B2B. Jak pozabankowe firmy pożyczkowe podchodzą do różnych form zatrudnienia? Jakie źródło dochodu ułatwi nam otrzymanie pożyczki? Odpowiadamy.

Wszystkie pomioty finansowe w tym komercyjne banki, SKOK-i i pozabankowe firmy pożyczkowe muszą dbać o bezpieczeństwo obsługiwanych konsumentów i swoje własne. Gdy staramy się o kredyt lub pożyczkę, koniecznie musimy przejść badanie zdolności kredytowej. Badanie to opiera się na zestawieniu naszych miesięcznych dochodów i kosztów, które generuje życie codzienne. Ocena zdolności kredytowej jest więc kontrolą naszych możliwości finansowych związanych z koniecznością wywiązania się z postanowień umowy. Żaden podmiot nie udzieli finansowania konsumentowi, który nie posiada środków, by owe zobowiązanie zwrócić. W przeciwnym razie działalność takiej instytucji szybko stanęłaby na włosku. Można również powiedzieć, że każda pożyczka i każdy kredyt wiąże się z pewnym ryzykiem, jakie podejmuje kredytodawca. Zadaniem firm finansowych jest więc eliminowanie tego ryzyka. Jednym ze sposobów unikania sytuacji, w której konsument nie wywiązuje się ze swoich powinności, jest właśnie badanie zdolności kredytowej.

Choć do badania zdolności kredytowej przypisane są konkretne elementy, to jednak każda firma pozabankowa i każdy bank na podstawie swojego doświadczenia ustala, które elementy składające się na sytuację finansową jednostki są dla niej najistotniejsze. Możemy zatem spotkać się z takim podejściem, że jeden bank nam odmówi, a drugi z ochotą przyzna nam kredyt. Za przykład może nam posłużyć posiadanie dzieci. Według niektórych banków, osoby, które mają na utrzymaniu małoletnie dzieci, postrzegane są jako bardziej odpowiedzialne, rzetelne i skrupulatniej podchodzą do spłaty swoich zobowiązań. Z kolei inne banki, uważają, że dzieci generują spore koszty, co w ich mniemaniu oznacza, że konsument ma mniejszą zdolność kredytową.

Przeważnie ocenę zdolności kredytowej możemy podzielić na dwie części. Pierwsza część to badanie ilościowe, druga część to badanie jakościowe.

Do badania ilościowego wchodzą takie parametry jak dochody (każda instytucja finansowa może indywidualnie ustalać, który dochód brany jest pod uwagę), koszty związane z prowadzeniem gospodarstwa domowego, a także koszty posiadanych zobowiązań. Za zobowiązaniami stoją wszelkiego rodzaju kredyty i pożyczki, w tym kredyty hipoteczne, gotówkowe i na samochód. Wszystkie leasingi, zakupy ratalne, karty kredytowe i limity odnawialne na rachunku bankowym. Do zobowiązań wliczają się również płatności odroczone, chwilówki, czy pożyczki ratalne. Naturalnie im bardziej konsument jest obarczony spłatą innych zobowiązań, tym ma niższą zdolność kredytową.

W części jakościowej natomiast sprawdzana jest sytuacja życiowa, materialna i zawodowa potencjalnego klienta. Jak możemy to rozumieć? Konsument w zależności od wymagań pożyczkodawcy będzie musiał wypisać formularz, w którym mogą być zawarte pytania dotyczące:
• Stanu cywilnego,
• Liczby dzieci i osób wchodzących w skład gospodarstwa domowego,
• Wieku,
• Wykształcenia,
• Źródła pozyskiwania dochodów,
• Doświadczenia zawodowego,
• Zajmowanego stanowiska,
• Rodzaju umowy i czasu, na który została podpisana,
• Stanu majątkowego (mieszkanie, samochód, działka itd.),
• Badanie historii kredytowej w bazach informacji kredytowej i bazach dłużników.

Tak jak wspomnieliśmy, każda firma, czy każdy bank może według wewnętrznych ustaleń zwracać uwagę tylko na niektóre parametry. Więcej informacji o zdolności kredytowej znajdziemy na stronie lendup.pl.

Pomimo tego, że pożyczkodawcy zwracają uwagę na różne elementy składające się na nasze zasoby finansowe, to jednak źródło pozyskiwania dochodu ma spore znaczenie. Banki zdecydowanie preferują, aby wnioskodawca miał stałe źródło dochodu najlepiej, jeśli jest to umowa o pracę na czas nieokreślony w zawodzie zaufania publicznego. Z pewnością wymieniona osoba będzie miała większe szanse na kredyt niż młody człowiek zatrudniany na podstawie umowy zlecenia. Jak firmy pożyczkowe podchodzą do różnych umów i źródła pozyskania dochodu?

Stosunek firm pożyczkowych do źródeł dochodu wnioskodawców w głównym stopniu zależy od rodzaju i wysokości pożyczki. Przy chwilówkach online na niewielką kwotę niekiedy wystarczy oświadczenie konsumenta o dochodach. Nie jest zatem konieczne ich udokumentowanie zaświadczeniem o zarobkach i zatrudnieniu od pracodawcy.

Jeśli jednak staramy się o pożyczkę na raty, której spłata wymaga większych nakładów finansowych, pożyczkodawcy mogą wymagać zaświadczenia od pracodawcy. Inną formą udokumentowania dochodu jest wygenerowanie dokumentu z historią operacji na naszym rachunku bankowym. Czasami zamiast wspomnianego dokumentu pożyczkodawcy stosują specjalną aplikację, która jednocześnie weryfikuje tożsamość i sprawdza historię transakcji na naszym koncie bankowym.

Dla pożyczkodawców nie jest tak istotne, jak dla banków posiadanie umowy o prace. Istotniejsza jest ciągłość umowy. Mogą to być zatem umowy cywilno-prawne w tym umowa o dzieło i umowa zlecenie, szczególnie gdy są kontynuowane u tego samego zleceniodawcy.

Ponadto wiele firm pożyczkowych dopuszcza do badania zdolności kredytowej także inne źródła dochodu. Mogą nimi być np. świadczenia socjalne, czy popularne świadczenie rodzina 500 +. Do dochodu mogą być wliczane również inne formy pozyskiwania pieniędzy np. umowy najmu nieruchomości.

Sytuacja każdego konsumenta rozpatrywana jest indywidualnie. Zanim przystąpimy do starania o przyznanie pożyczki, warto sprawdzić, jakich dokumentów może wymagać pożyczkodawca. Dzięki temu będziemy mogli przygotować odpowiednie dokumenty, a tym samym skrócić czas przeznaczony na pozyskiwania środków.