Nowy Ład mieszkaniowy: Kredyt z gwarancją i dopłatami państwa oraz bony zwiększą dostępność mieszkań. Kto i na jakich zasadach skorzysta?

Łatwiejszy dostęp do mieszkań dla tych, których na kredyt stać i tych, którzy nie mają zdolności kredytowej - to zasadnicze założenia polityki mieszkaniowej w ramach Nowego Ładu. Dopłaty do kredytów i bony mieszkaniowe mają także pomóc rodzinom i zachęcić Polaków do posiadania dzieci.

Gwarancje państwa to pomoc w uzyskaniu mieszkania dla tych, których stać na kredyt, ale nie mają wkładu własnego koniecznego do jego zaciągnięcia. Obecne rekomendacje KNF sprawiają, że banki wymagają wkładu własnego wysokości minimum 20 proc. wartości mieszkania.

Przy średniej cenie mieszkania w Poznaniu zbliżającej się do 8000 zł za metr kwadratowy łatwo policzyć, że kupując nawet kompaktowe, dwupokojowe M o powierzchni np. 40 m kw. (opcja często wybierana przez kupujących pierwsze mieszkanie) trzeba mieć 64 tys. zł własnych oszczędności. (Niekiedy wystarczy połowa tej kwoty - niektóre banki godzą się na ubezpieczenie zamiast 10 proc. wkładu własnego, to jednak podnosi koszt kredytu).

Między innymi dlatego (według danych Eurostatu) aż 44 proc. Polaków w wieku 25-34 lata mieszka z rodzicami Rodzicom nie trzeba płacić, więc zdecydowanie łatwiej jest oszczędzać na własne mieszkanie - twierdzi Jarosław Sadowski, główny analityk Expander Advisors.

Gwarancje państwa mają to zmienić. Ci, których zarobki pozwalają na spłacanie kredytu mogliby zaciągnąć go wcześniej.

- Gwarancje oznaczają, że jeśli uczestnik programu nie poradzi sobie ze spłatą, to państwo wypłaci bankowi określoną kwotę. Dzięki temu młodzi ludzie nie będą wydawali na mieszkanie więcej niż to na ile ich stać - wyjaśnia Sadowski.

De facto oznacza to podobną sytuację jak jeszcze kilka lat temu, kiedy banki udzielały kredytów bez wkładu własnego, ale bez ponoszenia ryzyka z ich strony.

Jakie będą warunki udzielania państwowych gwarancji?

• uczestnik programu nie może mieć więcej niż 40 lat
• gwarancja nie będzie mogła przekroczyć 40 proc. wartości mieszkania
• gwarancja nie będzie mogła przekroczyć kwoty 100 tys. zł

Gwarancje mają dotyczyć kredytów na zakup mieszkań zarówno na Podobnie jak w przypadku funkcjonującego w latach 2014-2018 programu Mieszkanie dla Młodych, będą określone limity cen mieszkań w przypadku których będzie można skorzystać z gwarancji.

Pary, które skorzystają z gwarancji i w trakcie spłacania kredytu zdecydują się na powiększenie rodziny będą mogły dodatkowo liczyć na dopłatę do kredytu - jego część po prostu spłaci państwo.

Dopłata będzie zależna od liczby dzieci i wyniesie:

• 20 tys. zł po urodzeniu się drugiego dziecka
• 60 tys. zł po urodzeniu się trzeciego dziecka
• 20 tys. zł - za każde dziecko od czwartego do szóstego

Kolejną formą pomocy będą bony mieszkaniowe. Mają zostać wprowadzone dwa ich rodzaje:

• bon społeczny
• bon rodzinny

Bon społeczny - ma być przeznaczony dla osób, których nie stać na kredyt mieszkaniowy i ma ułatwić wniesienie partycypacji w mieszkaniach budownictwa społecznego (TBS-ach) oraz wkładu lokatorskiego w spółdzielniach mieszkaniowych. Jego wartość będzie uzależniona od sytuacji rodzinnej.

Wartość bonu mieszkaniowego wyniesie:

• 5 tys. zł - dla singla
• 10 tys. zł dla rodziny z jednym dzieckiem
• 40 tys. zł dla rodziny z dwójką dzieci

Bon rodzinny - to pomoc, która zostanie skierowana do rodzin z trójką lub większą liczbą dzieci, a także wychowujących dziecko lub dzieci z niepełnosprawnością. Za te pieniądze będzie można sfinansować kupno mieszkania lub domu jednorodzinnego, a także budowę domu jednorodzinnego. Posiadanie mieszkania lub domu nie będzie wykluczało skorzystania z pomocy tyle, że będzie ona niższa.

Wartość bonu rodzinnego dla rodzin nie posiadających mieszkania lub posiadających mniejsze niż 65 m kw. będzie wynosiła:

• 100 tys. zł - rodzina z trójką dzieci
• 115 tys. zł - rodzina z czwórką dzieci
• 130 tys. zł - rodzina z piątką dzieci
• 145 tys. zł - rodzina z szóstką lub większą liczbą dzieci

W przypadku rodzin posiadających dom lub mieszkanie większe niż 65 m kw. pomoc wyniesie:

• 55 tys. zł - rodzina z trójką dzieci
• 70 tys. zł - rodzina z czwórką dzieci
• 85 tys. zł - rodzina z piątką dzieci
• 100 tys. zł - rodzina z szóstką lub większą liczbą dzieci

Taka konstrukcja oznacza, że rodziny wielodzietne będą mogły wykorzystać bon na poprawienie swoich warunków mieszkaniowych.