Dziś bez karty jak bez ręki

Obecnie nasze wynagrodzenia są zazwyczaj przelewane na konto bankowe. By z niego korzystać wygodnie, bez chodzenia po gotówkę do placówki banku, trzeba mieć przynajmniej kartę debetową. Ma ona wiele funkcji. Pozwala nie tylko na wypłatę gotówki w bankomacie, lecz także można nią płacić przy zakupach, w tym zazwyczaj także inter­ne­towych, czy nawet pobierać gotówkę w sklepie w ramach coraz modniejszej usługi cashback.

Karta debetowa, wbrew nazwie, nie musi się przy tym wiązać z debetem. Przy jej wykorzystaniu możemy dokonywać operacji do wysokości środków, jakie mamy na rachunku bankowym, do którego taka karta jest przypisana. Oczywiście jeśli dodatkowo mamy limit kredytu odnawialnego lub limit debetowy, to wolne środki są sumą naszych własnych pieniędzy oraz kwoty oddanej nam do dyspozycji przez bank w ramach takiego kredytu lub limitu debetowego.

Kredyt bez kosztów

Gdy chcemy jednak zapewnić sobie możliwość regulowania wydatków ponad aktualny stan dostępnych środków, i to nawet bez dodatkowych kosztów, powinniśmy posiadać kartę kredytową. Pozwala ona bowiem regulować zobowiązania na zasadach takich jak karta debetowa, ale w ramach przyznanego limitu karty kredytowej. Są to zobowiązania z przedłużonym terminem płatności. Ten termin wyznacza cykl rozliczeniowy karty kredytowej, który wynosi ponad 50 dni. Wszystkie wydatki, które w okresie cyklu rozliczeniowego uregulujemy kartą kredytową bezgotówkowo (a więc bez pobierania pieniędzy) i spłacimy najpóźniej w dniu ustalonym jako termin rozliczenia karty, nie obciążą nas dodatkowymi kosztami.

Zresztą tak zaciągniętego zobowiązania nie będziemy musieli uregulować w całości w terminie spłaty karty kredytowej – bank zadowoli się uiszczeniem 3–5 proc. należności, ale wtedy dalej będzie ona obsługiwana jak klasyczny kredyt, będą więc od niej naliczane odsetki. Oczywiście trzeba jeszcze mieć na względzie opłatę za korzystanie z karty kredytowej. Jednak jeśli operujemy nią często, to po osiągnięciu określonej w umowie sumy wydatków będziemy zwolnieni z tej opłaty.

Kartą debetową możemy opłacać transakcje internetowe. Na odwrocie zawiera ona bowiem liczbę CVV, która jest potrzebna do autoryzowania transakcji na platformach inter­ne­towych. Dla poprawy bezpieczeństwa możemy w przypadku takich transakcji dodatkowo wykorzystać jedną z funkcjonalności konta internetowego: możliwość ustalania i dowolnego zmieniania limitów dla różnych rodzajów transakcji: bezgotówkowych, wypłat gotówki, a także właśnie zakupów przez internet. W przypadku ostatnich można więc ustalić ten limit na zero. Dopiero przed transakcją zwiększamy go do wysokości kwoty, którą planujemy wydać. Po sfinalizowaniu zakupu znów możemy ustawić limit na zero. Innym rozwiązaniem jest korzystanie przy zakupach internetowych wyłącznie z dodatkowej karty przedpłaconej.

Jednak chcąc mieć dodatkowe gwarancje bezpieczeństwa przy transakcjach internetowych, najlepiej jest skorzystać z usługi 3D-Secure. Ta funkcjonalność polega na tym, że transakcja nie zostanie przeprowadzona bez jej dodatkowej autoryzacji – kodu, który otrzymamy SMS-em z naszego banku albo wpiszemy z karty kodów.

Wygodne zakupy

Kart – debetowych czy kredytowych – używamy jednak przede wszystkim w sklepach czy punktach usługowych. Banki nie ustają w poszukiwaniu kolejnych sposobów ułatwienia nam życia przy zachowaniu wysokich standardów bezpieczeństwa. Ponieważ coraz częściej karty wykorzystujemy do opłacania nawet drobnych transakcji, powszechne stały się karty (debetowe i kredytowe) z funkcją płatności zbliżeniowych. Rachunki do 50 zł możemy regulować za ich pomocą, zbliżając jedynie kartę do czytnika, a te na wyższe kwoty zatwierdzamy PIN-em.

Karty kredytowe z kolei są bardzo przydatne w podróżach zagranicznych. Niestety, jak wynika chociażby z badania Visa Europe, za granicą niemal dwa razy rzadziej korzystamy z kart niż w kraju. A poza wszystkimi innymi funkcjonalnościami warto mieć na uwadze bezpieczeństwo, jakie dają karty, w przeciwieństwie do zabierania dużych kwot w gotówce.

Pamiętaj!

* Jeśli utracisz kartę, jak najszybciej zastrzeż ją w swoim banku lub pod bezpłatnym całodobowym numerem (+48) 828 828 828.

* Nigdy nie pożyczaj nikomu swojej karty.

* Nie ujawniaj nikomu swojego numeru PIN, nie zapisuj go na karcie ani nie noś w portfelu.

* Ustaw wygodne dla siebie limity płatności na poszczególne rodzaje transakcji.

źródło: www.bankomania.pkobp.pl

KONKURS BANKOMANII

Konkursy z atrakcyjnymi nagrodami oraz więcej informacji o bezpiecznej bankowości znajdziesz na portalu edukacyjnym: www.bankomania.pkobp.pl.

Masz pytania? Napisz na adres: [email protected].

 FOT. ADRIAN WYKROTA

Można się zdziwić, jak łatwy jest dostęp do pieniędzy

Rozmowa z Magdaleną Frosik, doradcą klienta w Oddziale 12 PKO Banku Polskiego w Poznaniu, o możliwościach oraz o rodzajach kart i ich nie zawsze znanych powszechnie funkcjach

Chociaż coraz więcej sklepów ma terminale płatnicze, a bankomaty są już prawie na  każdym rogu, seniorzy nadal nie do końca ufają kartom.  Dlaczego?

Faktycznie osoby starsze częściej mają obawy przed używaniem kart, głównie dlatego, że nigdy tego nie robiły i boją się, że zostaną z tym same. Staramy się, aby już w oddziale mogły zobaczyć, jak z niej korzystać i jak obsługiwać bankomat.

Jakie są reakcje podczas takich kursów obsługi karty?

Klienci są ogromnie zaskoczeni, że to jest takie proste. Zazwyczaj seniorzy nie spodziewają się, że dostęp do pieniędzy może być tak łatwy. Nie muszą już stać w kolejkach, stają się niezależni od zamykanego na weekendy oddziału, a jednocześnie wciąż mają możliwość, aby przyjść do nas w tygodniu. Wiele osób później wraca dopytać się np., jak korzystać z banku przez internet, bo okazuje się, że płatności kartą są wygodne i zaskakująco łatwe.

Wiele osób wciąż myli karty bankomatowe i kredytowe. Czym się różnią?

Wszystkie karty są kartami płatniczymi. Zarówno karta debetowa, potocznie nazywana kartą bankomatową, jak i karta kredytowa służą do wypłacania gotówki. Różnią się prowizją za wypłatę i rodzajem pieniędzy, z których korzystamy. Na karcie kredytowej są wyłącznie pieniądze pożyczane od banku, a na karcie debetowej te z naszego rachunku, np. nasza pensja.

Dużo osób decyduje się na  kartę kredytową?

Coraz częściej robimy zakupy przez internet, coraz więcej podróżujemy, więc coraz bardziej doceniamy jej zalety. Jest to m.in. tani i wygodny sposób, aby utrzymać płynność finansową, bo karta kredytowa działa na zasadzie limitu odnawialnego z miesiąca na miesiąc, który klient ma w swoim zasięgu. Wysokość limitu zależy od naszej zdolności kredytowej i jest ustalana indywidualnie. Limit nigdy nie będzie przekraczał naszych możliwości. Kartę kredytową mogą mieć również studenci, których dochody opierają się na wpłatach od rodziców.

Wielu studentów się na to decyduje?

Tak, dlatego że mamy też bardzo korzystne kredyty stu­denckie. Konta w naszym banku zakłada wielu obcokrajowców przyjeżdżających do Poznania na wymianę studencką, bo mamy dla nich bardzo dobre warunki i wypłaty w banko­matach na całym świecie.

W niektórych sklepach internetowych i liniach lotniczych mogę zapłacić kartą, podając jej cztery ostatnie cyfry. Czy to jest bezpieczne?

Możemy wybrać metodę płatności przez internet: poprzez obsługę konta bankowego lub zapłacić kartą. Wówczas jesteśmy proszeni o różne informacje, w tym o cztery ostatnie cyfry na karcie. To wszystko jest bezpieczne, a możemy zabezpieczyć się jeszcze dodatkowo usługą 3D-Secure – będziemy wtedy autoryzować każdą płatność w internecie kodem SMS lub z karty-zdrapki.

Płatność zbliżeniowa już nikogo nie dziwi, ale cashback nie jest jeszcze popularny. Na czym to polega?

To jest bardzo przydatna funkcja. Polega na tym, że wypłacamy gotówkę, płacąc kartą. Można to zrobić w każdej placówce oznaczonej znaczkiem Visa cashback, a takich punktów szybko przybywa. Jest to również rozwiązanie bardzo korzystne dla właścicieli np. sklepów, bo klienci lubią być kompleksowo obsłużeni.

Każda karta ma funkcję cashback?

Większość. Mamy też „Konto bez granic”, na którym usługa cashback do 300 zł jest bezpłatna.

Coraz więcej rzeczy mogę zrobić ze swoją kartą przez internet. Co na przykład?

Jeśli karta się zniszczy albo zostanie skradziona, to można ją samodzielnie zastrzec, zamówić nową i wybrać wizerunek na niej. Możemy zarządzać limitami dla wypłat z bankoma-tów i operacji internetowych. Możemy zmienić PIN, co polecamy robić regularnie.

Jednocześnie mogę to wszystko zrobić w oddziale?

Tak, oczywiście. Wielu klientów woli jednak zarządzać kartą samodzielnie w domu, z kubkiem kawy i we własnym fotelu.