Koniec OFE. 1 lipca 2020 Otwarte Fundusze Emerytalne przestaną istnieć. Pieniądze trafią na Indywidualne Konta Emerytalne albo do ZUS

1 lipca pieniądze wszystkich tych, którzy mieli konta w Otwartych Funduszach Emerytalnych trafią automatycznie na Indywidualne Konta Emerytalne. Ale nie całe. 15 proc. z tych pieniędzy zasili Skarb Państwa w postaci tzw. opłaty przekształceniowej. Jest jeszcze inna możliwość - można zdecydować o przekazaniu pieniędzy do ZUS. Wtedy nie zostanie naliczona opłata przekształceniowa i na subkonto trafi cała suma, ale swoboda dysponowania tymi pieniędzmi jest nieporównywalnie mniejsza.

Obecnie na konta w Otwartych Funduszach Emerytalnych wpłaca pieniądze około 2 mln Polaków. Jednak kont jest znacznie więcej - 15,8 miliona.

Do 2014 roku uczestnictwo w OFE było obowiązkowe dla wszystkich pracujących i prowadzących działalność gospodarczą urodzonych po 1968 roku. Starsi mogli zdecydować, czy będą przekazywali część składek ubezpieczeniowych do OFE czy w też będą opłacać składki w całości do ZUS.

W 2014 roku Polacy mogli zdecydować, czy pozostać w OFE czy przekazywać wszystkie składki na ZUS (podzielone na konto indywidualne i subkonto w proporcji 60 do 40 proc.)

Czytaj więcej: Pierwszy skok na OFE

Obecnie w OFE jest ponad 162 miliardy złotych. To oznacza, że przeciętnie na jednego posiadacza konta przypada 10,2 tys. zł.

Rząd mówi o prywatyzacji tych pieniędzy.

Zgodnie z uchwaloną ustawą 1 lipca pieniądze zgromadzone na kontach W OFE trafią na nowo założone dla każdego Indywidualne Konto Emerytalne, ale nie w całości. Od zgromadzonych tam sum zostanie odliczona tzw. opłata przekształceniowa wysokości 15 proc.

Ustawa przewiduje także możliwość przekazania tych pieniędzy na subkonto w ZUS. Wtedy opłata nie zostanie naliczona.

Co stanie się z pieniędzmi, gdy trafią do IKE, a co gdy znajdą się w ZUS?
Oto porównanie

Pieniądze w IKE

• zostanie od nich odliczone 15 proc.
• są prywatne
• można je wypłacić w całości po osiągnięciu 60. roku życia (osoby, które wcześniej osiągnęły uprawnienia emerytalne mogą je wypłacić ukończywszy 55 lat)
• można korzystać z nich w dowolny sposób aż do wyczerpania środków
• są dziedziczone
• są nieopodatkowane

Pieniądze przekazane do ZUS

• do ZUS zostanie przekazana cała kwota
• podwyższą emeryturę (o ile, to zależy od zgromadzonej kwoty i przewidywanego czasu życia)
• wyższą emeryturę będziemy dostawać do końca życia
• nie są dziedziczone
• emerytura (a więc i jej części z OFE) będzie opodatkowana

Zobacz: IKE czy ZUS? Gdzie lepiej przenieść pieniądze?

Indywidualne Konta Emerytalne - kiedy zrezygnować?

Domyślnym rozwiązaniem zawartym w ustawie jest przekazanie pieniędzy na Indywidualne Konta Emerytalne.

Żeby przekazać pieniądze do ZUS, trzeba złożyć deklarację o chęci przekazania ich do ZUS w swoim OFE w okresie pomiędzy 1 stycznia a 1 marca 2020 roku.

Jeśli się tego nie zrobi - pieniądze trafią na IKE. Trzeba sprawę przemyśleć, bo z wybranej opcji nie będzie można się wycofać. Decyzja jest nieodwołalna.

Zobacz też: